債務舒緩（Debt Relief / 債務舒緩計劃 DRP）是一種合法的非破產還款安排，透過專業顧問協助你與債權人協商出「你負擔得起的」分期還款方案。那麼問題來了：
👉 這種方案到底「成功率」高不高？
👉 銀行／財務公司會唔會接受？
簡單答案：
債務舒緩的整體成功率約為 70%～90%，視乎你的個人條件與所選機構而定。
📊 成功率的三個關鍵影響因素：
- 申請人的財務狀況是否合理
債權人會檢視你提供的財務資料是否「誠實且合理」，例如：
每月有穩定收入（全職、兼職、自僱）
月供建議不過低或過高（通常會設定不超過可支配收入的 50–60%）
有明顯償還意願（如曾嘗試還款、主動申請協助）
若債權人判斷你只是想「逃避責任」，或提出不切實際的方案，協商就容易失敗。
- 債權人類型與數量
大多數銀行、信用卡公司、合法財務機構都願意參與債務舒緩協議，因為比起破產或訴訟，回收部分本金更實際。
但若你的債務中包含：
地下錢莊、私人高利貸
無法聯絡的債權人（例如網上貸款平台）
債權人已入稟、判決在身
這些情況會使協商變得困難或無法統一整合。
- 協商人（顧問機構）的經驗與專業程度
選擇有經驗、有口碑的債務舒緩公司會大大提升成功率。專業機構懂得：
如何與不同銀行溝通
依你情況製作合適還款建議書
預測哪些債權人需要補充資料
在適當時候提出讓步以換取整體接受
反之，黑中介或無經驗顧問亂開金額、資料錯誤、溝通方式粗糙，都會令債權人直接拒絕。
📈 真實成功率參考（以香港市場為例）：
香港大型銀行（如 HSBC、渣打、中銀）：接受率約 80–95%
財務公司（如 AEON、Prime Credit）：接受率約 70–85%
網上貸款平台／私人貸款：接受率波動大，約 40–60%
多債權人（5 間以上）：整體協議成功率約 75–85%
📌 若你有 3–5 間主要銀行債務，且收入正常，整體成功率可達 90% 以上。
🚀 如何提升債務舒緩的成功率？
準備齊全的文件（收入、支出、債務證明）
提供真實而合理的還款建議
保持與顧問配合及回覆速度
選擇經驗豐富、有實績的顧問公司
勿胡亂提供虛假資料或轉借新貸清舊債
⚠️ 常見失敗原因
申請人提供虛假收入資料
提出「每月供 $500 清 $200,000 債」等明顯不切實際建議
協商期間突然失聯／停止回覆
早已被判決（法院入稟），對方不再接受非訴訟安排
使用黑中介公司，文件錯誤或無誠信
成功案例分享（簡述）
個案 A：月入 $21,000，上有 4 張信用卡與 1 筆貸款，共欠 $170,000。經債務顧問公司設計計劃，每月供款 $3,500（原供款超過 $8,000），5 年內全數還清，債權人全部接受。
個案 B：自由工作者，疫情期間收入不穩，月入 $15,000，欠款 $90,000。成功與 3 家債權人協議分 48 期償還，利息全免，信用紀錄標註「協議還款」。
🔚 結語：債務舒緩成功率高不高，關鍵在你肯唔肯主動處理
真正的失敗不是申請被拒，而是你選擇放棄處理。
債務舒緩並不是「豁免債務」，而是你願意面對責任，用一個實際方案去還清債務。只要資料齊全、顧問可靠、還款能力尚可，大部分申請都有機會成功。